資産運用はなにがおすすめ?配当金のある米国ETFが最適

資産運用
株に興味がある人
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株取引には慣れてきたけど、どうしてもギャンブルにしか思えないな。分析は苦手だけど株で儲ける方法はないのかな…

この一年は資産運用について深く考える期間となりました。日本の個別株を購入し、数千円の利益で喜び、数千円の損失で落ち込んでいた数年前とは比較にならないほどの大金を扱う中で、様々な気づきを得ることができたと思います。

ここでは投資信託、米国ETF、個別株、FXを経験した資産運用に関するわたしなりの考えをまとめます。

わたし
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ETFはほったらかしで資産運用ができる。これぞ不労所得!

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FXについて

さて、第一にFXは難しいです。レバレッジを利かせたFXはまさにギャンブルそのもの。当たれば大きな利益を得られるのですが、ギャンブルではなく資産運用をしてみたい方にはおすすめしません。

また円よりも金利が高いドルを保有することで、外貨預金としてFXを利用することも考えました。しかし、後述の債券系ETFのように、元本をあまり減らすことなく配当金を得る方法も存在します。つまり外貨預金というのは、為替リスクがあるにしては、安定したリターンが少ないということです。

ただし短期間で儲けたい方にはこれ以上の方法はないぐらいおすすめです。

アイネットFX

個別株について

私は日本の個別株を3銘柄のみ保有しています。これは株主優待が明らかに得であると考えたためです。しかしこれ以上欲しい銘柄もありませんし、増やすつもりもありません。

また、昨今では米国の高配当個別株を中心に保有する方も多いようですが、やはり個別株は価格の変動が大きいためそれだけのリスクを負うことになります。個々の銘柄を詳しく分析することができないのであれば、投資信託やETFを利用するほうが圧倒的に楽です。

毎月分配型の投資信託について

私が当初保有したのは毎月分配型の投資信託です。

投資信託では証券会社のプロが資産運用を行ってくれる代わりに、手数料を支払う必要があります。日本の投資信託はこの手数料が高く、年間で投資資金の1%ほど取られる商品もザラにあります。それでもそれを上回る利益をもらえるならば、ということで私は保有していたわけです。

ですが、毎月分配型投資信託の配当金は、利益が出ていればその利益分から支払われるのに対して、損失が出ていればなぜか投資した資金から配当されます。つまり利益が出ない限り、投資したお金が勝手に引き出されて来るだけなのです。これでは投資の意味がまったくありません。

私が保有していた商品は利益から配当を出すことはほとんどありませんでした。

インデックス投資信託について

次にたどりついたのがインデックス投資信託です。これは日本株であれば日経平均株価などと連動するため、運用会社にとって管理が容易であることから、手数料が極めて安く抑えられています。つみたてNISA対象商品なども含まれることから、検討している方も多いのではないでしょうか。実際に私も先進国株、新興国株、先進国債券などを保有し様子見をしていました。

インデックス投資信託は配当金を出しません。配当金が出るということはそのタイミングで税金が引かれることを意味するので、配当金を再度投資するのであればこれは無駄なことになります。このことからインデックス投資信託をお勧めする方も多いようです。

しかし、あくまで上昇局面においてはそうなのですが、下落中や停滞中はどうでしょうか。下落中はただ資産が減るだけであり、停滞中は資産が変動しません。配当金があればそのような状況においても、資産を回復したり買い増しすることも選択肢と成り得ます。私が保有していた商品も値の上げ下げはありましたが、結局トータルでは変化がほとんどありませんでした。

そしてこの投資手法は、見ていてあまり面白く感じません。

米国株ETFについて

そこで最終的にたどり着いたのがETFです。

ETFは基本的にドルで買い付けることになります。そのため為替リスクがありるのですが、そのリスクはインデックス投資信託で外国株式を購入する場合も同じことです。ドルに両替するタイミングを自分で選べる分、まだマシなのではないでしょうか。

ちなみに私が保有しているのはBND(米国債券)、PFF(米国優先株)、VYM(米国高配当)、HDV(米国高配当)の4つです。あとは自分好みの個別株を複数保有しているのがわたしの現在の運用手法となります。

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